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◆生命保険料。月払いから年払いに変更して節約。
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ＦＰオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の
中村宏です。
仕事柄、生命保険の保険証券を拝見することがよくあります。
見るところはいろいろありますが、その中に、保険料の支払い方法があり
ます。
あまりご存知の方はいらっしゃらないかもしれませんが、保険料の支払い
方法は何種類もあります。
「月払い」「半年払い」「年払い」「前納」「一時払い」。
多くの人は「月払い」ですね。
毎月、銀行口座から自動的に引き落とすやり方。
この方法は、家計管理がやりやすいというメリットがあります。
給与天引きではありませんが、毎月支払われる給料の中から保険料を支払
うという感覚が定着します。
そして、なんらかの事情で給料が減ったときには、保険料の重みがぐっと
のしかかり、それが毎月のことになりますから、「保険を見直したほうがい
いかもしれない」という気を起こさせます。
「半年払い」「年払い」は、ある一定期間分のまとめ払いです。
そのため、半年後、あるいは１年後に、まとまった保険料の支払いがやっ
てくることを想定して、コツコツと保険料支払い口座などにお金を蓄えてお
く必要があります。
家計管理をする上では、やや難易度が上がります。
しかし、メリットがあります。
まとめ払いをすると、保険料が節約できるのです。
ちなみに、ある終身医療保険（入院給付金5,000）で確認すると、
30歳男性の月払いの保険料（60歳まで支払う場合）は、2,541円。
これを年払いにすると、29,118円。
節約できる金額の計算のしかたは、まず月払いにときの１年間の保険料を
算出します。2,541円×12ヶ月＝30,492円。
月払いの１年分の支払い保険料と、年払い保険料と比較すると、1,374円の
差があります。
仮に保険に加入する時点で年払いにした場合には、保険料を払い終える60
歳までの間に、41,220円節約することができることになります。
「前納」は、数年分、あるいは、全期間分をまとめて払う払いかたで、年払
いよりももっと保険料を安く抑えることができます。
この方法は、まとまったお金を保険会社に預けておいて、毎年、保険料を
支払うときになったら、必要な金額分だけ保険料に充当してもらうというや
り方なので、毎年、年末調整時に「生命保険料控除」などの税制優遇もふつ
うに受けることができます。
「一時払い」は一括してすべての保険料をまとめ払いして保険料に充当する
やり方です。この場合は、お金を支払った年だけ、「生命保険料控除」を受
けることができます。
いずれにしろ、保険料の支払い方法を変更するのは簡単で、保険会社のコ
ールセンターに電話をし、本人確認と証券番号を言って、支払い方法を変え
たら保険料がいくらになるか確認。
そして、変更の意思表示をすれば、後日、申請書類が送付されてくるはず。
まとめ払いの注意点は、家計管理をきっちりすること以外には、保険の見
直しをするタイミングが減ることです。
月払いでは毎月、半年払いでは半年に１回、年払いでは１年に１回、にな
ります。
たとえば、年払いで保険料の支払い月が10月だった場合、いま、11月に見
直したとしても、実際に変更できるのは来年の10月のタイミングになります。
「見直しをするぞ！」というテンションが下がってしまいかねません。
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