生活マネー ミニ講座：No.1,700（2010.11.26）
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◆投資信託は証券会社・銀行から勧められて買う人が６割。
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ＦＰオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の
中村宏です。
昨日の続きですが、投資信託を持っている人の４分の３は、50代以上の人
に偏っているといいますから、投資信託というのは中高年向けの金融商品で
あるといわざるを得ません。
投資信託を作る会社（運用会社）も、当然、ターゲットを売れ筋の50歳代
以上に置いているはずです。
お金を持っていない若い人向けの商品を出したところで、顧客も、ない袖
は振れません。かたや、金融機関はもうかりません。
とまあ、そんな事情で、日経新聞のまるまる２ページを占める投資信託一
覧のなかから、若者向けのものを見つけるのは困難を極めるのです。
そして、私どものような者が、陳列された入れ歯や老眼を手にとって、
「この商品は若い人がモノを食べたり、辺りを見るにはあまりよろしくない
」などというような、ピントのはずれた評論をしているのです。
職業別の構成比をみても、投信を持っている人のうち、５割を超える人た
ちは「無職・その他」。
投資信託を購入したきっかけは、「証券会社や銀行等から勧められて」と
いう人が58.0％で約６割の断トツトップ。
次は「家族・友人から良いという話を聞いて」（26.8％）、「新聞や雑誌
記事等で良さそうだったので」（15.6％）、「電話案内やＤＭが送られてき
たので」「商品広告等を見て良さそうだったので」（ともに11.7％）。
その結果か、購入する金融機関は「証券会社」が52.4％、「銀行等の金融
機関」は48.1％。（重複回答）。他には、ゆうちょ銀行経由、あるいは、投
資信託会社から直接購入する方法等がありますが、併せても10％未満に過ぎ
ません。
投資信託のような金融商品は、姿、形がはっきりとしません。
言葉だけで説明されるもの。
写真のない履歴書だけを見て、面談もなしに採用の可否を迫られる類の商
品です。
たとえゆとりのお金が原資だとしても、目をつむって、鼻をつまんで購入
を決めてはいけません。
値下がりして期待が裏切られたときに気分がブルーになりますから。
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ＦＰ中村のお金に対する新しい考え方を提案する本。
自分のお金の育て方―10年後ビンボーにならないために
